Przygotowanie się do uzyskania kredytu może być wyzwaniem, szczególnie jeśli Twoja zdolność kredytowa pozostawia wiele do życzenia. Czasami banki nie są przekonane, że jesteś w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie z powodu niskiego dochodu. W takiej sytuacji pomocny może być poręczyciel kredytu, ale kim dokładnie jest i jakie ma obowiązki?
Rola poręczyciela kredytu
Poręczyciel, znany także jako żyrant, to osoba, która deklaruje się przed bankiem do spłaty kredytu, jeśli główny kredytobiorca przestanie go spłacać. To może być ktoś bliski, choć formalnie może to być nawet osoba zupełnie obca. Jednak wybór zaufanej osoby z dobrym stanem finansowym jest kluczowy. Decyzja o poręczeniu kredytu to wyraz ogromnego wsparcia, ale poręczyciel musi być świadomy, że konsekwencje tej decyzji mogą ciągnąć się latami, szczególnie jeśli Twoja sytuacja finansowa się pogorszy.
Dodatkowo, udzielenie poręczenia traktowane jest przez bank tak samo jak zobowiązanie zaciągnięte samodzielnie przez osobę, która zwraca się o kredyt. To oznacza, że informacja o poręczeniu trafia do rejestrów, takich jak BIK, co może wpłynąć na zdolność kredytową poręczyciela w przypadku opóźnień w spłacie kredytu.
Kto może być poręczycielem?
Osoba, która decyduje się poręczyć kredyt, powinna być w stanie finansowym zapewniającym spłatę zobowiązania, gdyby główny kredytobiorca nie był w stanie tego zrobić. Bank weryfikuje poręczyciela podobnie jak kredytobiorcę, biorąc pod uwagę kilka kryteriów, takich jak wiek, zdolność kredytowa, historia kredytowa czy zdolność do czynności prawnych.
Prawa i obowiązki poręczyciela
Rola poręczyciela kredytu nie sprowadza się jedynie do obowiązku spłaty długu w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy. Poręczyciel ma prawo do informacji o spłacie kredytu, co pozwala mu reagować na ewentualne problemy. Bank zobowiązuje się informować poręczyciela o opóźnieniach w spłacie rat, co może być istotne, gdy relacje między głównym kredytobiorcą a poręczycielem ulegną pogorszeniu.
Koszty poręczenia kredytu
Zazwyczaj udzielenie poręczenia jest bezpłatne, ale poręczyciel może oczekiwać wynagrodzenia za ryzyko finansowe, które ponosi. W takich sytuacjach zawierana jest osobna umowa określająca warunki. Natomiast w przypadku, gdy wspólnicy poręczają kredyt dla spółki, wynagrodzenie może być bardziej powszechne.
Pozyskanie kredytu staje się coraz trudniejsze, a posiadanie poręczyciela może okazać się kluczowe w uzyskaniu kredytu gotówkowego. Jednak decyzja o poręczeniu kredytu wymaga gruntownego przemyślenia, ponieważ żyrant ponosi realne konsekwencje, gdy główny kredytobiorca nie jest w stanie spłacić zobowiązania.